- 各家銀行車貸利率
- 新竹房屋借款
- 住宅補貼二胎年息借貸增貸轉貸
- 土建融屏東新園土建融
二胎,二胎房貸,二胎房貸利率,二胎車貸,二胎房屋銀行,二胎借貸,請洽0975-751798
農地貸款 土地貸款成數 土地貸款利率 土地貸款試算 土地貸款年限 土地貸款利息,請洽0975-751798
二胎代償,二胎利率,二胎指南,民間二胎貸款,民間二胎房屋貸款,請洽0975-751798
建地貸款成數 買建地貸款 自地自建貸款 建地貸款銀行,請洽0975-751798
一胎土地融資金額：13.6億元(16億元(假設)8成5)
年利率8％
還息不還本
每月應繳金額：907萬元(0.67％)
開辦費1％1360萬元
限公司法人
(綁約3個月)
車貸利率,車貸試算,車貸銀行,車貸條件,車貸遲繳,車貸利息,請洽0975-751798
信貸利率,個人信貸,小額信貸,信貸試算,信貸銀行,信貸條件,信貸比較,請洽0975-751798
房屋2胎,房屋2胎利率,房屋2胎銀行,房2胎,2胎車貸,2胎增貸,請洽0975-751798
整合各家銀行貸款方案(免費諮詢看看)：
http://bossbank.com.tw/
房屋二胎年息6%
7年本利攤,最高9000萬
每借100萬,月還14,609元
平均每月還利息2,704元,本金11,905元
7年84個月總計還122.7萬
全省農地建地個人貸款,
一人500萬,15年還, 年息4%
每借500萬,月還36,985元
公司信貸五千萬7天速撥 (三5)
建地年息8%
房屋二胎6%
公司名下房屋貸9成
全省農建地個人貸款年息4%
中國最頂級的金融奇才都在監獄裡
[摘要]隨著"私募一哥"徐翔被抓，新一期的"監獄風雲"又添一名成員。今天說說和徐翔一樣，管金生、唐萬新、張少鴻、呂梁，四位金融奇才的唏噓人生故事。
轉自微信公眾號 昭隆資本 文：鄧海韜
一、金融市場
之父——管金生
在中國金融中心上海。提籃橋的哎嘆聲能跨越黃浦江傳到人聲鼎沸的金融市場，提籃橋監獄內，關押著一位身材不高﹑曾經在比利時留過學的金融傢--管金生。他的名字已經成瞭中國對市場快速改革感到恐懼的代名詞。即使是在爬滿瞭常春藤的高大紅墻內，這位曾經的中國金融市場之王，仍然對與的上海商業界有著深遠的影響。
當時很多人認為，中國能夠著手進行的最基本和影響最廣泛的金融現代化措施之一，就是向債市重新引入對沖產品，尤其是債券期貨。然而，在政府賴以獲取大部分資金的市場中，引入期貨交易會導致市場力量掙脫束縛。管金生1995年的那次投機活動引起金融市場巨大的混亂，以至於中國禁止瞭一切衍生金融產品的交易，並將他送入監獄。
一位上海證券交易所的高層管理人員最近被問及管金生的情況時，他立刻眉頭一皺，他認為，有管金生這樣的案子作為前車之鑒，監管部門對重新推出國債期貨肯定會非常謹慎。
管金生其人頗具傳奇色彩。他是江蘇省人，在上世紀90年代初時加入到中國邁向市場經濟的大潮中，他曾與香港的李嘉誠合夥做過一次生意，並被《中國日報》稱為"老板"。甚至在中國還沒有股票市場的時候，他就誓言要建立中國自己的"美林公司"。他以前的一位同事最近在接受道瓊斯通訊社采訪時這樣稱呼他﹕"中國證券市場的奠基人之一。"
管金生是1995年國債事件的主要操縱者。他最終被判入獄17年，監管當局則在此事件後下令禁止瞭國債期貨交易。這場巨大風波也被稱為"中國巴林"事件，因為就在同一周，英國巴林銀行因期貨交易損失巨大而倒閉。據接近管金生傢庭的一位消息人士稱，管金生目前仍然被囚禁在監獄中，這駁斥瞭中國市場上關於他已經住院治療﹑他成瞭一個木匠﹑他已離開中國﹑甚至重返中國金融圈的傳言。管金生出生於一個農民的傢庭，在1988年他39歲的時候創辦瞭上海萬國證券公司，此前，他曾留學比利時攻讀金融與法律。他憑借市政府的資金，使萬國證券發展成為當時中國最大也最有活力的證券公司，而當時的中國證券市場上充斥著傳言和肆無忌憚的投機者。
在巴林銀行的交易員尼古拉斯．裡森成為新加坡交易所日經指數期貨市場的入場交易者之前，管金生就已經主導瞭中國的高級金融市場，特別是當時中國交易量最大的金融市場--國債期貨市場。據一位以前在萬國證券負責紀錄管金生所下達交易指令的執行情況的人士稱，管金生的交易量有時候能占到整個市場成交量的75%。管金生並不是生活很奢侈的人，也不是不想看到中國的資本市場得到發展。在她20多歲的時候，她很驚訝於監管部門怎麼會簡單地把萬國證券提出的建議寫入監管條例。當時，她全身心地追隨管金生及其事業，每天晚上都睡在辦公室裡，除瞭周四，因為她要上夜校。她說﹕"管金生是位紳士。他的貢獻很大。"
據稱，在1995年2月23日的下午，管金生對期貨市場的主導演變成瞭濫用職權。萬國在收市前的8分鐘瘋狂拋售，導致債券期貨市場崩盤，對此沒有人提出疑問。據說當日成交量達到瞭人民幣8,500億元，為正常水平的85倍。據新華社報道，萬國試圖回補虧損的頭寸，"蓄意違規，操縱市場，扭曲價格"，並打擊瞭這個"尚不能很好應對投機行為"的系統。中國證監會認定，沒有嚴格監管的期貨市場將會變得非常危險，此類事件為此提供瞭一個很好的例證。這次瘋狂拋售導致的損失約為100億美元，波及面如此之廣，以至於中國的監管機構下令將在這8分鐘內完成的交易全部取消。如此一來，管金生就成瞭最大的虧損戶，公司面臨破產。政府幾乎立刻就禁止進行"試驗性"的債券期貨業務，然後將註意力轉向管金生。攪亂欺騙市場被廣泛認為是管金生的主要罪行。然而，上海第一中級人民法院於1997年判處管金生17年徒刑，罪名是行賄並在期貨市場成立開張前的數年裡濫用公共資金，總額高達人民幣269萬元。
二、德隆帝國掌門人——唐萬新
還沒有哪個民營企業像德隆這樣，成為世紀之交的中國持續關註的熱門話題。從某種意義上講，德隆成為一個標桿，以至於媒體至今濫用的標題常是"下一個德隆"或"又一個德隆"。這是因為，德隆玩的"產業整合"，是許多民營企業心之所向，而德隆玩得"資本心跳"，也是後人驚羨不已。其實，德隆想在"不尋常的轉型時代"，玩一把"超常規發展"，它借瞭非常之勢，走瞭非常之道，用瞭非常之技，可惜沒有非常之命之運，結果在非常時代死於非命。
如果隻有一人當選中國改革開放30年的資本梟雄，唐萬新一定是呼聲最高的，因為他的德隆案至今仍保持著中國最大的金融黑洞紀錄。至於德隆案在整個中國的歷史上能排到多少名，目前沒人研究。
據說正在服刑的唐萬新在獄中最大的愛好就是考古，不知道是否想過就這個問題進行考證。不過對於一個今年44歲，隻剩下6年刑期的男人來說，他更有可能天天在盤算著如何在知天命之年改天命，來一個比史玉柱還漂亮的咸魚翻身、東山再起。但翻身容易翻案難。盡管唐萬新的一生遠未到蓋棺之時，但德隆案已經早有定論：產業整合很有想法，資本手段實有違法。
（一）新疆一介生意人
在德隆未亡之前，幾乎所有人都把德隆的算盤當成迷宮，但今年回顧起來，一切已經變得相當清晰，尤其是起步階段，與大多數民營企業非常相似。唐萬新生於1964年，曾兩次考入大學，但因故都未能順利畢業。無奈之下就在烏魯木齊與幾個朋友一起做小生意，最初在學校裡賣盒飯，之後搞彩色攝影沖印，賺瞭一筆錢。然後折騰過服裝批發、掛面廠、化肥廠等小型實業，還在1988年承包瞭新疆維吾爾自治區科委下屬的新產品技術開發部，但無一例外都以失敗告終。到1990年，不僅將之前攢的錢全賠掉，還背上50萬元債務。1991年，唐萬新開始做電腦生意，一度是新疆最大的配件供應商，據說光四通打印機就賣出2萬臺，把錢又賺回來瞭。看到賺錢容易，時任中學教師的大哥唐萬裡也加入進來，唐氏兄弟正式聯手。1992年，唐氏兄弟註冊成立新疆德隆實業公司，註冊資本800萬元，日後將響徹中國資本市場的德隆呱呱墜地。
（二）股市初潮一匹夫
1992年下半年，深圳股市傳來消息，將通過認股抽簽表發行5億元新股，敏銳的唐萬新花錢一下請5000人到深圳排隊，領取認購抽簽表，連排3天，抽簽表很快變成瞭德隆的大把鈔票。據唐萬新後來回憶，"1993年之前法人股和流通股界限不清，隻要是股票，大傢認為都可以上市，我把法人股全部賣瞭，幾個月就賺瞭幾千萬。比賺錢更重要的是，我們對資本市場有瞭切身的體驗。"真正重要的是，唐萬新借此真正完成瞭原始積累。
（三）情歸故裡一實業
唐萬新對實業還是有一定的情結。賺到大錢之後，他沒有因此一頭紮進股市，而是又重返實業，可能對於一個29歲的小夥子來說，股市還有點太虛，實業意味著實在，能作為事業的根基。1993年2月，唐萬新註冊成立烏魯木齊德隆房地產開發公司，但沒玩成。1994年，他幹脆跑到北京新街口，開瞭當時首屈一指的JJ迪斯科歌舞廳，很成功，據稱年盈利達3000萬元以上，但對唐萬新來說，他並非真正喜歡娛樂業，這個JJ對他來說就是個交際場。1994年，唐萬新才真正找到能大展宏圖的實業，這一年，他註冊成立新疆德隆農牧業有限責任公司，註冊資本1億元，在新疆搞農牧業開發，先後投入2億多元在新疆各地建立起四個大型現代化農場，首期開發土地10萬畝之多。新疆廣袤的土地和特殊的優惠政策，使農業成為唐萬新最早設想的產業根基。1995年，註冊資本為2億元的新疆德隆國際實業（000159）總公司成立，"新疆德隆"現身江湖。
（四）產業整合一梟雄
唐萬新雖然找到瞭事業根基，但也沒有一心撲到實業上，有過1992年的特殊經歷，他深知股市雖然機會不多，但隻要逮著一次，就抵幹實業好幾年。所以做實業的同時，唐萬新一隻眼睛一直還在盯著股市，有空就在一級和一級半市場倒騰一下，發點外財，直到1996年，他突然讀到君安證券研究所所長王明夫的一篇文章，從"走到K線背後去"這個新穎而響亮的口號中，嗅到瞭資本與實業互搏的玄機。王明夫文中稱，投資者要想獲得超額利益，需要進行一次從發現價值到構造價值的跨越，"發現價值是去尋找黑馬，而構造價值是去培植黑馬"，按照唐萬新的理解，前者是挑股，後者是養股，通俗說就是"坐莊"。1997年5月，德隆在北京召開瞭"達園會議"，這是德隆歷史上頗具轉折意義的一場務虛大會。會議上，唐萬新基於自己對世界范圍內產業調整的判斷和王明夫的坐莊理論，確立瞭由"實業投資"轉為"產業整合"的戰略定位。
這就是產業整合之路，說得簡單一點就是先控制一定上市公司，然後將手頭的實業裝進去，必要時改變一下原上市公司的主業或產業概念，然後利用杠桿原理再從資本市場融來更多的錢，順著產業概念大舉並購，整合，整合來的公司想辦法搞點托管、委托加工等，迅速實現盈利，方便再融資，再並購，如此來回大循環，以杠桿原理滾雪球，最終成為產業之王。事實也確實證明，唐萬新的這個產業整合思路是可行的，雖然比不上傳統產業思路，即建工廠、做產品、打品牌、拓渠道來得實在，但確實速度更快，效果更明顯，手段初看起來也更高明。唐萬新是不折不扣的資本梟雄，但這個梟雄跟一般的資本來資本去的空手道還真完全不同，他不是簡單地套白狼，是真想稱王，隻是有些操之過急，就像史玉柱的巨人大廈一樣，建得有點過高，超出瞭資本負荷。
一位原德隆高層曾透露：唐萬新在資本上頗有投機性，但在產業上反而相當認真謹慎，他不是哪個產業都進，選的都是有國際競爭力的農業和制造產業。據說為瞭研究產業趨勢，唐萬新還專門養瞭一個100多人的研究班子，分70多個產業部類，專門研究每個產業的前10強，然後還劃分區域，將每個區域內的1億元規模以上的企業都納入研究范圍。就是在如此嚴謹的基礎上，德隆選定瞭三大行業。雖然德隆大廈最終轟然倒塌，唐萬新徹底輸掉瞭整場戰爭，但我們不得不承認，他的三大戰役還是相當漂亮，可圈可點。
（五）三大戰役一統帥
控股屯河：建立農業根據地。
唐萬新設想的第一個根基是農業，第一仗也選在瞭傢門口。1996年7月，新疆屯河上市，主業是水泥，今後也準備繼續奮鬥在水泥產業。1996年10月，德隆擇機介入，出資受讓瞭新疆屯河（SH600737）部分法人股，成為第三大股東，第二年又通過控股屯河集團成為第一大股東。也就是從1997年起，唐萬新邊幹邊琢磨，踩出瞭一條令人眼花繚亂的產業整合之路。1998年，新疆屯河在年報中預告，公司從1999年將突破水泥業，轉而利用新疆的資源優勢，發掘農業和礦產。外界很快看到瞭唐萬新的第一汽車貸款率利最低銀行2015二胎年息個目標：番茄醬，後來被形象地稱為紅色產業。1999年，新疆屯河投資7183萬元，引進年產2萬噸番茄醬生產線，使新疆屯河的番茄制品收入為4900萬元，占其總收入的16％左右，轉型正式啟動。第二年，唐萬新又連續拋出8項蕃茄投資，總額近5億元，使紅色產業的收入達1.88億元，占到屯河總收入的40％左右，和水泥基本持平，紅色農業概念呼之欲出。2001年，唐萬新又追加5項投資後，屯河的蕃茄醬儼然已成國內行業老大，第一個產業整合順利完成。從1996年介入到2003年收官，屯河無論是銷售收入還是產業地位均增勢迅猛，1998年公司年收入隻有2.11億元，到2003年，這一數字已經變成22.47億元，增長10倍多。唐萬新還利用屯河平臺操作過北京匯源，曾在2001年6月出資5.1億元合資設立北京匯源，並持股51％，如果不是後來缺錢而提前倒手，德隆僅此一筆投資都足夠賺上幾十億。
咬住合金：搭上機電順風車。
在盯上農業的同時，唐萬新還瞄上瞭工業。不過由於羽翼未滿，唐萬新第一次試手先選瞭一傢小型機電公司，這就是1996年11月剛上市，年收入不過5000萬元左右的合金投資。1997年6月，德隆集團及其關聯企業北京總府置業分別受讓沈陽資產所持有的國傢股1500萬股和568.5萬股，僅以6433萬元的代價拿到40％的總股本。與整合屯河不同，唐萬新不再是簡單地註資，追加生產線，而是明確沿著既定的產業方向展開一系列收購活動。1998年，合金投資出資9000萬元收購瞭上海電動工具制造商星特浩企業有限公司75％股權，使上市公司年收入突破億元大關。關鍵是在收購之餘，唐萬新還動起瞭經營手腕，公司當年收入達到2.89億元，凈利潤也達到1.02億元。1999年，唐萬新又借上海星特浩出資2000萬元和3210萬元收購瞭蘇州太湖電動工具集團公司75％股權、蘇州黑貓集團公司80％股權。2000年，他又差點通過合金投資收購美國Murray。對方是世界領先的民用草地花園設備供應商和生產廠傢，年銷售額約7.5億美元，雖因種種原因，購並未能完成，但通過合作，合金投資的大部分機電產品都順利實現出口。一番產業整合之後，合金投資2003年主營業務收入一度達到10.95億元，相當於1998年銷售額的14倍，同時，公司也從默默無聞的機電小兵搖身一變，成為行業主導者。
吞湘火炬：挺進工業最前沿。
在唐萬新的三架馬車中，個頭最大，跑得最快，唐萬新最得意的還是湘火炬。湘火炬於1993年上市，德隆集團在1997年11月受讓株洲市國有資產管理局持有的2500萬股國有股（占25.71％），價格為2.8元/股，代價隻有7000萬元。1998年之前，唐萬新對湘火炬的動作並不大，1999年突然發力，先後收購香港鴻本實業、香港鴻源貿易公司和STEVEW.WANG全資擁有的美國MATAUTOMOTIVE,INC.和MIDWESTAIRTECHNOLOGIES,INC兩傢公司，以及在中國九傢子公司75％的股權，汽配行業概念已隱約可見。
2001年起，唐萬新明確提出湘火炬將集中做重卡、變速箱及其他核心部件，然後三個平臺一起發力，配合湘火炬的主攻。2001年，湘火炬先是與陜西汽車齒輪總廠合資設立陜西法士特齒輪，出資1.31億元，持股51％。次年又先後出資2.5億元和2.55億元，分別與陜汽集團組建陜西重汽，與重慶重汽組建重慶紅巖汽車，皆持有51％的股份；同時，還投資3600萬元，與東風汽車（600006）合資設立瞭東風越野車（持股60％），投資超過1億元組建2傢齒輪傳動公司。2003年，湘火炬又受讓珠海華晨持有的航天華晨汽車50％股權（更名為航天火炬），交易金額達3.60億元。同年，子公司陜西法士特與行業巨頭伊頓公司合資組建瞭西安伊頓法士特齒輪有限公司，子公司陜西重汽則與德國MAN公司簽署瞭引進技術和長期戰略合作協議。
3年大整合之後，德隆花7000萬元入主的湘火炬搖身一變，成為主營業務收入高達103.14億元的巨型上市公司。更有影響的是產業影響力，一番整合之後，湘火炬下轄兩傢整車企業——陜西重汽和重慶紅巖，占據國內載重量15噸以上重型車市場份額的85％；陜西法士特生產的重型車變速箱也占據載重量15噸以上國內市場份額的50％以上，同樣極具影響的還有火花塞產銷量和主機配套率，均列國內第一。此外，湘火炬旗下公司還能年產空調壓縮機24萬臺，銷售列全國第四。
（六）資本斷鏈一雪崩
2003年，德隆的雪球達到頂點，成為中國擁有上市公司最多，市值最大的民營資本集團，而且三架馬車的速度絲毫未降，勢頭兇猛，唐萬新本人也春風得意，一度當選中國工商聯副主席，大有紅頂資本傢之勢。
但暗流一直在湧動，德隆的三個致命危機，唐萬新一個也未能從根本上化解。第一是雪球內核不實，這是滾雪球最大的風險。
對德隆來說，雪球的內核就是三傢上市公司的盈利能力。德隆往年的數據顯示，三架馬車規模合計達到150億元，但盈利能力都很差。老大湘火炬還因為收購過快，經常虧損，資產負債表更是嚇人,2003年高達70％，欠款34.5億元，而1997年這個數字隻有1.1億元。合金投資與屯河雖然都基本保持盈利，但每年的利潤貢獻不過一兩個億，而唐萬新後期的滾動已經動輒需要幾十億的資金，三傢公司的盈利根本支撐不住。
按杠桿原理來說，就是唐萬新選的支點太靠近手臂，不止是四兩拔千斤。還有一個重要原因，唐萬新的這種產業整合思路都是收購上市公司，而不是IPO，無法得到大把資金，而他多年來的股本擴張也非常有限。唐萬新過於求快求大，除瞭天生的野心與野性，還源於一個戰略誤判。據稱，在2000年德隆內部有過討論，是否要擇機退出二級市場。唐萬新認為，中國股市將看漲10年，股指可以往上看到2萬點。在1999年"5?19"行情以後的狂熱氣氛中，這一判斷被德隆上下接受瞭。由此，德隆繼續深陷在二級市場，維持著"老三股"不敗的神話，但2001年起，股市就由牛轉熊，德隆重組與並購的負擔急劇加重，但已經有些自負的唐萬新並未迅速做出相應調整，尤其是在核心湘火炬的並購上，依然高舉高打，絲毫不在資金方面省吃儉用。這正是唐萬新的第二個致命錯誤，其實這個錯誤除瞭戰略誤判之外，本身還蘊含著唐萬新的身份錯位。
唐萬新有兩個老師，君安證券的王明夫和華潤的寧高寧，前者是個聰明人，空手套白狼，不玩產業，賺錢就走。後者是標準的"紅頂產業資本傢"，為國紮實做產業，資本無窮，名正言順。唐萬新的莊傢技術學得爐火純青，產業之心也直逼寧高寧。但在中國現有資本市場水平，僅以莊傢之術，民營之身，就想在產業上趕超國傢資本，那就隻有兩條路：一是徹底變身國傢資本，二是走邪道。唐萬新努力過，而且是兩個方面都很"努力"。為前者，他曾當選中國工商聯副主席，為後者，在《人民日報》發表文章。但作為民營資本傢，他還是把更多的努力留給瞭後者，而後者則無異於隨時可能引爆的炸彈。事實證明，唐萬新也不是排爆高手，這恰恰構成他的第三大危機。唐萬新學成瞭王明夫，落下一個惡劣的莊傢之名，但沒學成寧高寧，仍被視為機會經營者，而不是產業整合者。在2000年12月"中科事件"後，社會輿論突然將矛頭對準瞭德隆，"德隆是莊傢"成為數百傢媒體的顯著標題，2001年4月，香港中文大學教授郎咸平炮轟德隆（《新財富》當月刊登瞭郎主筆的《"德隆系"類傢族企業中國模式》一文）成為這一時期質疑風潮的標志。之後，德隆旗下的金新信托因此發生擠兌風波。但唐萬新對此卻出人意料地保持沉默，故作神秘，大有任憑雨打風吹，我自巋然不動之勢，結果隻能是樹欲靜而風不止。
2003年7月，中國證券市場"啤酒花（600090）"、"南方證券"、"青海信托"等一連串危機事件爆發後僅一個月，全國范圍內就有十幾傢銀行對德隆開始"隻收不貸"，所謂害德隆之心未必有，但防唐萬新之心不可無。這一下子就掐斷瞭德隆本來已經脆弱到極點的資本循環。2004年，情急之下的唐萬新錯上加錯，飲鴆止渴，竟然拋售流通股套現，結果市場越拋越緊張，直到4月13日，合金投資跌停。4月14日，德隆"老三股"全線跌停，幾周之內，不可一世的德隆僅流通市值就損失達上百億元，自此一發不可收拾。6月，調查組進駐，唐萬新出逃，但未能逃掉。2006年，法院以變相吸收公眾存款和操縱證券交易價格非法獲利之罪，判處唐萬新入獄8年，罰金40萬元。44歲的唐萬新又在獄中開啟瞭他考古的新生，12歲的德隆則永遠地關上瞭它的生命之門。
三、資本冒險傢—張少鴻
硝煙散盡，中國股市上的"莊傢鼻祖"張少鴻全軍覆沒，曾經的"中國十大傑出青年"等諸多榮耀也隨著他的商業部落一同淪陷。與剛剛落馬的"戰友"、德隆系操盤手唐萬新黯然長嘆的表現迥異，牢獄中的張少鴻正謀劃"東山再起"。盡管現在，眼淚是他留給兩萬餘名被害人的最大"補償"。
2008年初，這位原河南省讀來讀去讀書社股份有限責任公司(下稱三讀公司)掌門人接到瞭鄭州市中級人民法院的終審裁定：其非法吸收公眾存款罪名成立，判刑10年，並處罰金40萬元。斯時，繁華落盡的張少鴻在鄭州等地監所"生活"已近四年。五年前，正是因為這個"極具市場價值的個人商業運作項目"，張少鴻讓兩萬餘人領略瞭一次"天堂"的風采，又殘酷地將他們扔進瞭現實的"地獄"。2001年8月9日，是張少鴻最難忘的日子。這一天，潛逃路上的張少鴻在河北邢臺折戟—距離鄭州警方《通緝令》的發出尚不足9天。此前，他曾致信河南省公安廳，幻想扭轉乾坤，但終究回天乏術。張少鴻面對的是法律與公理的拷問和27955位被害人的註目。從鄭州市金水區法院的判決書中，可以看到張少鴻步入"地獄"的故事梗概。
1994年7月，張少鴻的三讀公司"在未經中國人民銀行批準的情況下"，開始"擅自以‘讀書押金獎讀金’等形式向社會公眾吸收存款"。1997年1月7日，人民銀行河南省分行和河南省工商局曾聯合對其進行查處，並課以310萬元的重罰。不過，張少鴻的"非法吸收存款"之舉很快便死灰復燃。在其策劃下，該公司向社會吸收存款時又多瞭"委托理財"項目，並承諾每年給予一定比例的高額利息。至1998年9月10日，該公司"已向社會不特定對象27955人吸收資金約5.85億元"。這些錢幾乎全部被張少鴻用於期貨、股票等高風險投資。期間，他用公眾存款購置的1530萬股"深發展"股票被套，市值縮水愈半，"崩盤"悲劇最終在三讀公司上演。
案發後，警方發現，該資金中尚未兌付的群眾計655543人次，金額約4.48億元。1530萬股"深發展"股票凍結日市值僅為2.28億元。27955位受害人5.85億元的存款"收獲"是：按集資債權兌額計算比例成為"深發展"的股東，拿回手中的現金僅約3573萬元，直接經濟損失近2億元。2001年9月6日，三讀公司被河南省工商局吊銷。不過，對於這樣的一個結局，張少鴻似乎沒有勇氣面對。一方面，他承認自己應該對三讀公司的"讀者"負責，並表示"隻要他們債權沒有兌現，我就不會忘卻對他們的最終責任"。而另一方面，他又以"十分委屈"的姿態出現，認為自己是一個"蒙冤者"。
2004年1月，鄭州市金水區人民法院以非法吸收公眾存款罪，一審判處張少鴻有期徒刑10年，並處罰金40萬元。判決下達後，張少鴻即提起上訴，要求依法改判。"我將用我畢生的努力，來洗脫因體制轉軌時期個別部門濫用法律而強加給我的不實的罪名！我將在後半生中，以百倍的奮鬥精神，並用多種方式和成效來證明世紀交替時期發生在鄭州、發生在張少鴻身上的所謂非法吸收公眾存款罪是個滑稽可笑的冤錯慘案！"在寫給有關部門的信中，44歲的張少鴻展露的仍是一幅"志在千裡"的形象。
此番思想緣自何處？在中國的企業英雄傳裡，張少鴻不乏傳奇。1961年1月10日，張少鴻出生在河南省安陽縣白壁鄉張傢莊村。18年後，這位寒門弟子考進瞭河南省金融管理學院。完成學業的他進入中國銀行河南省分行工作，徹底跳出瞭農門。在父老鄉親為其暗自祝福之際，張少鴻又有瞭驚人之舉。1985年，24歲的張少鴻辭職"下海"。兩年後的1987年3月，"鄭州市金水區讀來讀去讀書社"問世，"個體戶"張少鴻現身商界，註冊資金10萬元；1990年，商號裡面的"金水區"三字被張少鴻輕松抹去，註冊資金增至100萬元，"個體經營"一躍成為"私營企業"；1992年，商號升級為"河南省讀來讀去讀書社有限責任公司"，註冊資金增至1000萬元；1994年，註冊資金又增至2000萬元；同年7月，"河南省讀來讀去讀書社股份有限公司"正式成立，張少鴻任法定代表人……
與此同時，社會各界給予張少鴻的榮耀也紛至沓來：河南省私營企業協會副會長、河南省優秀青年企業傢、河南金融管理學院客座教授、河南大學名譽教授、全國青聯常委……"創辦瞭一所沒有圍墻的圖書館"成為人們評價張少鴻時，使用頻率最高的一個定語。由於各界的追捧，1995年，"文化使者"張少鴻當選為第五屆"中國十大傑出青年"。斯時，成為三讀公司的"讀者"對不少鄭州人來說，是一件"很快樂"的事：你隻需交納820元、850元、888元不等的"押金"，就能得到一張讀書卡。憑此卡你可以免費借書一年，而且可以在三讀公司旗下的任一分支機構換書閱覽。最令人愜意的是，一年期滿之後，三讀公司支付給你的現金是1000元—其回報遠高於銀行的正常存款利息。
事實上，這也是三讀公司"讀者"數以萬計、張少鴻被推上神壇的一個原因所在。那麼，張少鴻是如何維持這樁"賠本生意"的呢？據相關資料顯示，張少鴻早在1993年5月即開始投身鄭州商品交易所(下稱鄭商所)，設立席位進行期貨交易，並借力鄭商所20餘個席位隱身施展財技。此外，張少鴻還參股黃河證券，並在海通、國泰君安、安陽信托證券佈陣，先後操盤"深發展"、"金杯汽車"、"川化股份"、"湖北邁亞"等股票謀利—而本錢就是"讀者"們的"押金"。顯然，這是一場遊離於"讀者"視線之外的巨賭，"一將功成萬骨枯"的喜悲或許就在彈指間。慶幸的是，厄運並未立即降臨到張少鴻的頭上。
1997年至1999年，鄭商所憑借著綠豆期貨執全國期貨交易所之牛耳，鄭州亦躍居當時的中國期貨市場中心，其"綠豆價格"影響全球。而作為綠豆期貨的"莊傢"之一，張少鴻曾一度與鄭商所共享輝煌。當他攜期貨主力轉戰滬深股市時，相當威風，張少鴻集結河南、浙江、海南的期貨聯軍沖進深圳股市，發動瞭深圳房地產股的回歸行情，並創造瞭"深發展"歷史上的最高成交價48元。現在看來，倘若不是綠豆期貨終因過度投機而受到瞭監管層懲處，該品種也因為政策打壓而一蹶不振；倘若不是張少鴻的另一個戰場—斥資5億元操盤的"深發展"遭受重創，市值大幅跳水；倘若沒有因此引發更多的"倘若"，張少鴻的今天也許將是另一種結局。
張少鴻何以有如此結局？"企業傢並非天生偉大和高尚，隻有在一系列制度的約束下，才能使得他們在自己利益的驅動下行動，又在客觀上肩負對社會的責任。"總結張少鴻的落馬，位知情的河南省政府官員坦言，除瞭張"法律意識談薄、決策缺乏理性"之外，"企業融資難、職能部門監管缺位、市場制約機制不健全等制度環境的缺憾也是張少鴻失足一個重要誘因。"
近年來，此類案件在當地頻頻發生，國人耳熟能詳的就有"三星"、"百花"、"紅高梁"等多個故事版本。"他們玩的都是‘借雞生蛋’的財富遊戲，國美電器掌門人黃光裕玩的也是這樣的遊戲，為什麼結局迥異？"河南一位從事企業管理咨詢的業內人士堅持認為"根源還是在經營者的主觀方面","人傢黃光裕的‘借雞生蛋’遊戲是不斷升級的：先借要還本付息的錢—銀行的錢；再借還本不付息的錢—廠商的錢；最後借的則是不需還本付息的錢—股民的錢，來發展壯大自己，而‘張少鴻們’除瞭未能‘升級’之外，‘合法’這個重要的底線也未能堅守。"或許，當年在法律雷區中穿行的張少鴻根本不具備"升級"的條件。一個令人驚詫的詮註是，三讀公司房貸2胎 房貸2胎那一家銀行比較快的"集資業務"竟然未設會計賬目，該公司"高管"張輝、張光華、劉梁紅等人要麼是剛扔下鋤頭，要麼是下崗職工，文化程度均為初中畢業，張少鴻之"經營管理"水平由此洞見。
頗有"八卦"意味的是，張少鴻獲刑前後，一份題為《中國第一批操盤手的真實下場》的名單在網絡上廣為流傳。這份名單所列的29位操盤手，多曾是資本市場中呼風喚雨之人物，張少鴻與唐萬新更是高居榜首。其結局有七：8人窘迫；7人逃亡；5人入獄；3人轉行；3人賠光；剩下3人的結局分別是禁入、失蹤和"勝利"。倘若除卻轉行的3人不提，"首批"股市的大小"莊傢"們似乎都缺乏完美的結局。"對民企財富擁有者，應是有問題則清算，無問題則必加保護，但最重要的是要解決產生‘問題富豪’的現行體制中的弊垢。"卓達集團董事長楊卓舒 在與北大博士後研究員趙曉探討如何面對企業傢"原罪"時，一語中的。如今，已被"清算"過的張少鴻正加緊鍛煉身體，圖謀東山再起。"每天早上5點起床，跑步500圈，計7.5公裡；每天上床休息前連續做仰臥起坐1000個。"張少鴻向外界披露說。
"讀來讀去"變為"賭來賭去"。1985年，24歲的張少鴻下海，創辦讀來讀去讀書社。1992年，張少鴻的"河南省讀來讀去讀書社有限公司"註冊資金增至1000萬元。1993年，張少鴻投身鄭州商品交易所，開始涉足期貨交易。1994年，讀來讀去讀書社股份有限公司成立，同時，張少鴻開始憑讀書卡、"讀書押金獎讀金"向公眾吸收存款，回報高於同期銀行存款利息。1995年，"文化使者"張少鴻當選為第五屆"中國十大傑出青年"。1997年9月，張少鴻又以"理財委托"形式，變相吸收公眾存款，承諾每年給與15-20%的高額利息。1997-1999年，張少鴻利用超過5億元的公眾存款轉戰期市、股市，成為有名的操盤手。2001年，張少鴻的期貨交易出現危機，他轉戰股市後投資的"深發展"又遭深度套牢。同年9月，他的公司被河南省工商局吊銷。
四、"中科系"神筆策劃人——呂梁
呂梁是中國股市上的一大策劃。熟悉他的人說，呂粱隻應做運籌帷幄之人，絕不該親自下海呼風喚雨。
今天看來，呂梁很像在做投行業務，不養豬隻做豬的買賣，最多扮點"屠夫"角色，把豬肢解一下，將各個部位賣出不同價錢，這就是投行的行話"資產重組"。但呂粱的問題在於隻懂得"給豬註水"的財技，連起碼的"屠夫之技"也不懂，他的中科創業系如聚沙之塔，一陣沙暴成丘，又一陣沙暴而平！呂梁至今完全人間蒸發，是死是活無人知曉。有人說他被幹掉瞭，也有人說他逃走瞭。講起當年呂梁的故事多少帶點血腥味，這也源於他在世紀之交在中國股市上掀起的那場血雨腥風，他讓多少散戶血流成河。
K先生邂逅朱大戶。呂梁曾是一位優秀的證券記者，他先後采訪瞭近百位股民，在數十傢財經媒體發表瞭影響深遠的《百萬股民"炒"深圳》的長篇紀實報道，一戰成名。也就是在那個時候，呂梁和朱大戶相識。朱煥良早年在建築工地上開大型裝卸車，沒什麼文化，與德隆系掌門人唐萬新1992年的發財方式一樣，後來被稱為"朱大戶"的朱煥良也是靠認購股權證發的財。回北京後，呂梁繼續做自由撰稿人，一邊投資期貨，但運氣太差，2年玩下來，不光把自己積攢的100萬元賠光，還負債2000萬元。而朱煥良卻成立瞭深圳英特泰投資咨詢公司，從此一直在股市裡混。憑著獨特的選股眼光，成為上海和深圳股市上最早的億萬富翁之一。1996年前後，股票坐莊風起，這種生財之道讓呂梁和朱大戶都按捺不住。呂梁成立瞭以他的筆名命名的"K先生工作室"，寫股評指導股民炒股票。朱大戶則開始囤積股票，他看中瞭來自深圳的康達爾（股票代號0048）。康達爾原本是深圳寶安區的養雞公司，1994年11月1日在深圳上市，香港的活雞70％靠它供應。更巧的是，朱大戶跟寶安區的領導相熟，自以為有坐莊的可能，便在二級市場上悄悄購進康達爾的股票。到1997年，朱大戶居然囤積瞭5843萬流通股，占到康達爾流通股的90％。但天有不測風雲，朱大戶的屁股還沒把椅子暖熱，香港突遭"禽流感"，康達爾5萬隻雞一夜之間全部瘟死，香港更是全民戒雞。康達爾股價一落千丈，朱大戶的2億元深陷泥潭，一籌莫展。1998年秋天，朱大戶從深圳飛往北京約見K先生，做最後一次掙紮。正是這次"深圳—北京"之旅，拉開瞭中國股市上驚天動地的"中科創業"大劇。
康達爾土雞變鳳凰。當時的呂梁正研究股神沃倫.巴菲特的股票"聖經"，琢磨著也建立一隻基金，手握康達爾90％流通股的朱大戶恰巧投懷送抱。呂梁認為，康達爾雖然是一隻"瘟雞"，但流通盤小，收購成本低，翻炒起來很容易。1998年12月13日，呂梁跟朱大戶簽瞭一個為期5年的戰略合作協議：呂梁負責組織資金接下朱大戶手中50％的康達爾流通股，而朱大戶必須配合長期鎖倉，還必須幫忙安排購入康達爾部分國有股，最終實現對康達爾公司的控制和重組，將康達爾打造成"金融加高科技"的投資控股公司。朱大戶當即承諾日後無論股價怎麼上漲，他都將以13元的協議價向呂梁轉讓手中的股票。就這樣，套牢2億元的朱大戶和負債2000萬元的呂梁正式聯手，為中國股市上演瞭一出前所未有的雙簧。1999年1月20日，朱大戶通過中煤信托深圳證券營業部將277.9萬流通股票以轉托管的方式打到瞭中興信托北京亞運村證券營業部呂梁的賬戶上。有瞭這277.9萬康達爾流通股，呂梁必須在3個月的建倉期間融到4個億的資金，否則無法接管朱大戶手中50％流通股。負債的呂梁當然隻能外出忽悠資金。呂梁第一個找到董沛霖，後者是上海華亞實業發展公司的法人代表，下海前曾在國傢計委任職，在金融和實業圈內有很深的人脈，對呂梁的股市理論十分癡迷。1999年1月，董沛霖通過中煤信托哈爾濱證券營業部用呂梁手中50萬股康達爾股票質押得到1000萬元貸款。有瞭這1000萬元和剩餘的227.9萬康達爾流通股，呂梁後面的融資計劃交給瞭丁福根，後者堪稱股市天才，且與呂梁交往頗深。他馬不停蹄地飛上海、下深圳，與各地相熟或不相熟的證券營業部洽談委托理財業務，一切格外順利。丁福根一融到資金，呂梁就用它立刻去收購朱大戶手中的股票，然後再把買進的股票拿給丁福根做質押，然後再融資。如此循環往復。
到1999年的3月前後，丁福根通過投資理財、合作協議、抵押貸款等各種形式，與各色人等共簽下100多份協議，融進3.98億元資金。呂梁用這些錢，先後從朱大戶手中買下1300萬股，並轉托管瞭1700萬股，完成瞭控盤3000萬股即50％的既定建倉目標。為瞭規避個人持股達到5％就要舉牌公告的法規，丁福根先後動用瞭1500個個人賬戶，這些賬戶八成以上是由各地證券營業部以每張股東卡190元的價格賣給他的。此時，眼見坐莊時機成熟，呂梁開始展現他超級股評傢的風采。在發行量頗大的《證券市場周刊》上，連發4篇《關於世紀末中國資本市場的對話》文章。這是一組高屋建瓴、很有理論深度的股市分析文章，在絕大多數經濟人士普遍不看好中國資本市場的氛圍中，呂梁用他充滿瞭思辨氣質的語言為股市唱多，引起巨大轟動。1999年5月8日，呂梁的第四篇對話文章發表後，中國遭遇駐南使館被炸，股市曾一度震蕩，但隨後的5月19日，滬深兩市在毫無預兆的情形下發生井噴。"5.19行情"呂梁"中國第一股評傢"的聲譽也達到頂峰。在飆升行情的掩護下，呂梁拉抬康達爾股價的行動變得肆無忌憚，股價一路上揚，從20元漲到36元，到1999年7月，已躍至40元。8月，呂梁在《中國證券報》上組織瞭一個整版文章，全面介紹"重獲新生的康達爾"。文章宣稱，康達爾已完成瞭重大重組，將涉足優質農業、生物醫藥、網絡信息設備、網絡電信服務、高技術產業投資等多個新興產業領域，通過項目投資、股權投資等多種投資方式，以及其他資本運營手段，逐漸發展成為一傢具有一定產業基礎的投資控股公司。總之，康達爾具有廣闊的發展前景。
到1999年底，康達爾在深市漲幅最大的前20名股票中名列第17位，全年累積漲幅111％，養雞股搖身一變，全然一個高科技大牛股。就在呂梁為康達爾股搖旗吶喊的同時，收購康達爾國有股的計劃也在同時進行。在流通股掌控人朱大戶的牽引下，康達爾第一大股東深圳龍崗區投資管理有限公司分別於1999年4月30日和5月5日將其持有的部分國有股份轉讓給呂梁。為瞭避開《公司法》中"法人股轉配不能超過30％"的規則，呂梁將一傢拆為三傢來受讓，這就是第二大股東海南燕園投資管理有限公司、第三大股東海南沃和生物技術有限公司、第四大股東民樂燕園投資管理有限公司，三傢公司所占股份分別為22.5％、10.38％和1.73％，累積達34.61％，加上其他可控制的表決法人股，即朱大戶手中的2.53％，呂梁實際以37.14％的股份超過第一大股東深圳龍崗投資管理有限公司36.16％的股份，成為實際上的控股方。他安排的人手也終於在康達爾董事會的11個席位中占據7席。為此，呂梁花瞭7個億。當然，這筆錢也來自股票質押貸款。
"中科系"復制康達爾。1999年7月，趁股價躍至40元時，呂梁及時套現，以3000萬元註冊北京中科創業發展股份有限公司。呂梁本人並沒有直接擔任任何職務，聘用的董事長是時任國傢科技部高技發展研究中心的一位官員，呂梁要靠這個關系吹噓北京中科創業的科技部背景。呂梁既有康達爾又有北京中科創業，很快在市場上興風作浪。1999年8月，北京中科協議受讓上海華誼(集團)總公司所持的中西藥業（600842）國傢股中的2875萬股（占總股本的20％）；與此同時，北京中科的大股東之一海南中網從上海華誼受讓中西藥業國傢股719萬股(占總股本的5％)。1999年12月8日，康達爾公司經深圳市工商局核準，正式將名稱變更為深圳市中科創業（集團）股份有限公司，簡稱"中科創業"。2000年3月，呂梁利用結盟公司海南禾華公司成功切入中西藥業，持法人股1256.1343萬股，成為中西藥業第四大股東，後又通過北京中科、海南中網以及海南禾華拿到中西藥業的股份，使實際股權占到30％以上，超過國有大股東的26.41％，四個月後又完全控制中西藥業，中科系再添一子。
4月，中科系又分出上海中科創業，註冊資本1億元，由申杲華領軍。2個月後，上海中科就宣佈以每股2.8元的價格，從淄博宏信資產經營集團受讓魯銀投資（600784）法人股956.8125萬股，占比4.66％，成為魯銀投資持的第四大股東。同月，上海中科又以7200萬元買入君安證券公司所持的勝利股份（000407）900萬股轉配股，占比3.76％，成為勝利股份的第四大股東。還是在6月，中科系新子中西藥業也領兵開戰，以每股約22.35元的價格買入357.5822萬股歲寶熱電，占比2.62％，成為第四大股東。僅僅4個月，呂梁頻頻出手，赫然構築瞭一個龐大的"中科系"，呂梁集股評、並購、坐莊三大技法於一身，成為中國股票市場上三位一體的"超級莊傢"，點石成金的傳奇大師。據丁福根後來在法庭回憶："送錢的人排成長隊，以致1000萬元以下的投資者被拒之門外。"半年時間，呂梁與丁福根先後與國內20多個省市的120傢證券營業部建立瞭融資關系，後者為瞭搶奪讓人眼饞的交易量和中介代理費用，為中科創業四處找錢，融資額超過瞭驚人的54億元。
當股權到手、資金到位、共犯結構形成之後，呂梁和丁福根便開始他們的莊傢運作。其手法與康達爾時期幾乎如出一轍：不斷發佈資產重組的利好消息，大規模地對倒推高股價。中科系形成之後，呂梁還能資源互動，元素共享。2000年7月，他剛剛得手中西藥業便急匆匆宣佈：中科創業與中西藥業等公司成立全資公司，著手先進癌癥治療儀器中子後裝治療機（簡稱中子刀）的生產與銷售，其後又宣佈兩傢公司將共建"中國電子商務聯合網"，組成18傢不同所有制企業的大聯合，創建一個跨區域、跨國界的大型網絡平臺，修建一座"極具創新意識的超級電子商務大廈"，組建"中國飼料業電子商務投資有限公司"，將在西北地區投入巨額資金用於具有防止流沙和藥物開發雙重效益的苜蓿項目的開發。具有諷刺意味的是，上述言之鑿鑿的金色工程，除苜蓿項目曾投入100萬元之外，其餘均是畫餅。
老鼠內訌招斬殺。2000年2月21日，中科創業股價一度摸到84元，呂梁持有的中科創業股票市值翻瞭一番，凈值增加10個億，但成為大師之後，呂梁看到億安科技、清華同方的股票漲到100元，也急於把中科創業拉到百元價位。為此，他沒有套現，而是繼續用股票做質押，買進萊鋼股份（600102）、馬鋼股份（600808）、歲寶熱電，從而將這些股票拉升，提高市值賣掉掙錢之後，再通過倒倉、對敲進一步炒作中科創業。呂梁還在股市裡沖鋒陷陣，但手下已經經不起巨額財富的誘惑，開始內訌，而率先起訌竟是角色最輕松但獲益最大的朱大戶。兩年時間裡，朱大戶無需從事任何操作，隻需死抱住自己名下的股票不放。朱大戶抱瞭兩年，但他與呂梁的約定是5年。兩年以來，他的股票市值已經從虧損2億元翻身陡增到獲利10多億元，每天抱著這麼一大筆賬面財富不得動彈，也是一種煎熬。更重要的，作為內幕人士，他知道中科創業劍走偏鋒，早晚出事，呂梁主要合夥人董沛霖因銀行詐騙案被拘，更讓朱大戶坐臥不安。
2000年5月，鏖戰正酣的呂梁接到丁福根的線報，市場上出現一個不明拋傢，每天都在1500萬元左右。而據丁福根判斷，此人非朱大戶莫屬。呂梁打電話給朱煥良，但朱煥良推托稱另有其人，要呂梁填平。呂梁前後填進5個億，仍未填平，始知中計，3個月，呂梁又接到線報，朱大戶已租快艇把數十箱現金偷運出國。朱大戶隻是中科系的叛將之一。中科創業股票20多個月連續上漲，公司內部不少人都把股票拿去質押，偷偷建倉。呂梁初期對此睜一隻眼睛，閉一隻眼睛，等後來朱大戶案發，他想下令清查時，才發現從"左臂右膀"的申杲華，到普通員工都有私倉，都在恍然出貨。意識到問題後的股民也紛紛割肉，建在一片謊言之上的中科神話轟然倒塌。從2000年12月25日開始，高傲瞭將近兩年的中科創業連續9個跌停，50億元市值煙消雲散。中科創業的崩塌迅速波及"中科系"的其他成員，中西藥業、歲寶熱電等均上演跳水慘劇，股價數日之內腰斬。2001年1月5日，深圳中科召開緊急會議，宣佈"徹底與呂梁決裂"。2001年2月，呂梁突然神秘失蹤。深圳中科創業也申請改回舊姓康達爾，股票也做瞭相應變更。康達爾甩掉瞭中科，但7年來卻始終未能摘掉ST的帽子。一戴就是7年，至今仍未能摘去。呂梁徹底消失瞭，但他留給中國股市的一塹永遠不會消失。
版權保護聲明：騰訊財經選發有優質傳播價值的內容，可能會做部分刪節修改。我們極其尊重優質原創內容的版權，如所選內容未能聯系到原文作者本人，請作者和bigson（微信）聯系。
管金生尉文淵因327事件遭處罰
6'7''
0
騰訊視頻
管金生尉文淵因327事件遭處罰
關閉自動播放相關專輯推薦視頻：
收起視頻
正在播放
正文已結束，您可以按alt+4進行評論
新聞來源http://finance.qq.com/a/20151109/020794.htm
-
2順位缺錢急用哪裡借錢民間二胎 民間二胎利息算法利率多少免費諮詢試算民間三胎 民間三胎缺錢急用哪裡借錢工廠貸款銀行留學貸款土地貸款桃園大園土地貸款證照二胎年息借貸增貸轉貸二順位塗銷大溪建地貸款勞工貸款2015申請二胎年息
整合各家銀行貸款方案(免費諮詢看看)：
-
2順位缺錢急用哪裡借錢民間二胎 民間二胎利息算法利率多少免費諮詢試算民間三胎 民間三胎缺錢急用哪裡借錢工廠貸款銀行留學貸款土地貸款桃園大園土地貸款證照二胎年息借貸增貸轉貸二順位塗銷大溪建地貸款勞工貸款2015申請二胎年息
-
2順位缺錢急用哪裡借錢民間二胎 民間二胎利息算法利率多少免費諮詢試算民間三胎 民間三胎缺錢急用哪裡借錢工廠貸款銀行留學貸款土地貸款桃園大園土地貸款證照二胎年息借貸增貸轉貸二順位塗銷大溪建地貸款勞工貸款2015申請二胎年息
留言列表
